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中國人民銀行在確定利率水平的因素

改革開放以來,中國人民銀行加強了對利率手段的運用,通過調整利率水平與結構,改革利率管理體制,使利率逐漸成為一個重要杠桿。
1993年5月和7月,中國人民銀行針對當時經濟過熱、市場物價上漲幅度持續攀升的情況,兩次提高了貸款利率。這兩次利率調整,與1994年以來出臺的其他重大經濟改革措施相配合,對抑制固定資產投資規模、控制通貨膨脹,發揮了重要作用。
1996年以來,針對中國宏觀經濟調控已取得顯著成效、市場物價明顯回落的情況,中國人民銀行又適時先后七次降低了存貸款利率,在保護存款人利益的基礎上,對減少企業,特別是國有大中型企業的利息支出,促進國民經濟的平穩發展產生了積極影響。
利率的調整,實際上是各方面利益的調整。中國人民銀行在確定利率水平時,主要綜合考慮以下幾個因素。
一是物價總水平

這是維護存款人利益的重要依據。利率高于同期物價上漲率,就可以保證存款人的實際利息收益為正值;相反,如果利率低于物價上漲率,存款人的實際利息收益就會變成負值。因此,看利率水平的高低不僅要看名義利率的水平,更重要的是還要看是正利率還是負利率。
二是利息負擔

長期以來,國有大中型企業生產發展的資金大部分依賴銀行貸款,利率水平的變動對企業成本和利潤有著直接的重要的影響,因此,利率水平的確定,必須考慮企業的承受能力。
例如,1996年至1999年,中國人民銀行先后七次降低存貸款利率,極大地減少了企業貸款利息的支出。據不完全統計,累計減少企業利息支出2600多億元
三是利益

利率調整對財政收支的影響,主要是通過影響企業和銀行上交財政稅收的增加或減少而間接產生的。因此,在調整利率水平時,必須綜合考慮國家財政的收支狀況。銀行是經營貨幣資金的特殊企業,存貸款利差是銀行收入的主要來源,利率水平的確定還要保持合適的存貸款利差,以保證銀行正常經營。
四是供求狀況

利率政策要服從國家經濟政策的大局,并體現不同時期國家政策的要求。與其他商品的價格一樣,利率水平的確定也要考慮社會資金的供求狀況,受資金供求規律的制約。
此外,期限、風險等其他因素也是確定利率水平的重要依據。一般來講,期限越長,利率越高;風險越大,利率越高。反之,則利率越低。
隨著中國經濟開放程度的提高,國際金融市場利率水平的變動對中國利率水平的影響將越來越大,在研究國內利率問題時,還要參考國際上的利率水平。

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