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公積金組合貸款注意事項



   一,要正確評估自己的購房借貸能力。

如何評估呢?首先,要看自己有沒有不低于所購房價30%的首期付款;其次,要充分評估自己每月償還住房貸款本息所能承受的能力,消費者最好能在貸款前向貸款銀行請教一下貸款方案。

   二,要選擇好個人住房貸款種類。

目前的貸款品種主要有個人住房公積金貸款、個人住房組合貸款、個人住房商業性貸款三大類。公積金貸款利率最低,組合貸款其次,商業貸款利率最高。貸款時,買房人應注意,公積金貸款只貸給建立住房公積金的職工,且最高貸款額不能超過39萬元。

   三,要盡量靈活歸還個人住房貸款。

許多貸戶當初貸款時,由于對今后自己到底能掙多少錢心里沒底,抱有“多貸一點、貸期長一點”的思想。幾年下來,隨著收入的增加,還貸能力有了較大增加,但貸款利息也增加了。因此,在能力許可的條件下,能提前還清貸款的應盡早還清,這樣,你還可以到保險公司要求退還前期內的保費。

   若杯水車薪,只能望樓興嘆

   30出頭的王非大學畢業參加工作8年,他認為自己屬于典型的“買不起房,也享受不到政府住房保障”的夾心層,如今與女朋友已經到了結婚的年齡。

   王非查詢了一下自己公積金賬戶里的余額,僅僅6萬多元。女朋友晚參加工作幾年,公積金更少。而現在廣州市房價高企,一套再小的兩居也要上百萬。以20年七成按揭計,首付、裝修加其它費用不低于40萬。按等額本金計算,月供達5420元。兩個人那點可憐的公積金根本就起不到什么作用。如果用公積金貸款,利息可能會稍微低一點。但售樓小姐告訴他,公積金貸款放款時間長、手續繁瑣,還不如用商業貸款,可以在總房價上打個九八折。

   無論怎樣精打細算,有一點王非很明白:如果打定主意買房,可能不僅會把他們兩個人這些年的積蓄掏空,每個月還要背上沉重的還貸壓力,甚至會搭上雙方父母的養老錢,這將嚴重影響他們3個家庭的生活。他說,如果他們兩個人的住房公積金余額能夠支付首期,每個月的公積金能夠支付月供,就最理想。但這個想法似乎太不現實了:目前水平的公積金,放在10年前廣州房價均價4000元、一套兩居室總價30來萬時還行,現在只能望樓興嘆了。

   2010年,廣州社會平均工資達到4501元。很多企業按8%比例繳存并補助住房公積金,即個人繳360.08元、企業補助360.08元。據此,廣州人的住房公積金賬戶每月可存入720.16元。而同期廣州房價均價高達13107元/平方米,一套80平方米的兩居室總價104.8萬元。

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